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Niuron, consorcio del sector financiero para desarrollar proyectos basados en blockchain

Recientemente se ha constituido Niuron como consorcio bancario para el conocimiento e impulso de la tecnología Blockchain en el sector financiero.

Está promovido por ocho entidades financieras procedente del mundo de las Cajas de Ahorro  –Abanca, Bankia, Caixabank, Caixa Ontinyent, Ibercaja, Kutxabank, Liberbank y Unicaja Banco– y liderado por Cecabank en colaboración con la consultora Grant Thornton. Admite entidades externas a consorcio, como Caja Ingenieros.

Por un lado, actuará como observatorio de la tecnología Blockchain  para generar conocimiento en el ámbito técnico, jurídico y de negocio y por otro, impulsará proyectos colaborativos entre las entidades basados en la tecnología Blockchain.

En un primer proyecto de colaboración participan cinco entidades del consorcio –Abanca, Ibercaja, Kutxabank, Liberbank y Unicaja Banco– junto con Caja Ingenieros.

Este primer proyecto orientado a la preservación de evidencias digitales de procesos de “onboarding”, permitirá verificar de manera rápida y segura la identidad de una persona cuando vaya a darse de alta como cliente en una de las entidades si previamente se ha dado de alta en otra.

Así se resolvería un problema común a todas las entidades financieras, que deben asegurar la la identidad de un cliente cuando operan con él por primera vez, según la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales, en lo que se denomina “debida diligencia”.

La nueva plataforma permitirá realizar las comprobaciones de manera rápida y segura, con el consentimiento explícito del cliente y cumpliendo la regulación vigente de protección de datos (GDPR).

Se conjetura con que la adopción de tecnologías blockchain aporte:

  • Ahorro de costes y eficiencia
  • Transparencia y trazabilidad de la información
  • Robustez frente a ciberamenazas (ciberseguridad)
  • Tolerancia a fallos (resiliencia)
  • Transferencia de valor (activos digitales)

Las entidades que participan en el consorcio aspiran a:

  1. Impulsar la colaboración entre las entidades para fomentar proyectos blockchain del sector financiero.
  2. Favorecer el aprendizaje y la transferencia de conocimiento de la tecnología Blockchain.
  3. Mejorar su competitividad y contribuir al desarrollo tecnológico.
  4. Compartir su experiencia con los organismos reguladores para visibilizar y validar los desarrollos tecnológicos.
  5. Evaluar la adecuación de la tecnología al marco legal (GDPR, PSD2, EIDAS, AML,…).

Plataforma NIURON de Gestión de Identidad Digital

En la actualidad, cuando un nuevo cliente se da de alta en una entidad financiera, afronta un proceso complejo de identificación, que exige la recopilación de distintos documentos que acrediten la identidad (DNI) y la actividad económica del cliente (facturas, nóminas, que acrediten la fuente de fondos). Este proceso se repite en todos los procesos de alta, duplicando esfuerzos que son fuente de ineficiencias.

Una vez adoptado el nuevo sistema, cuando un cliente que haya realizado el proceso de alta en una de las entidades participantes vaya a contratar productos en otra entidad participante, no tendrá que aportar ninguna documentación de nuevo y bastará su consentimiento para poner a disposición de la nueva entidad su información de manera rápida y segura.

El procedimiento se resume en tres pasos:

Creación de la identidad digital

El cliente se da de alta por primera vez como cliente en un banco perteneciente al consorcio Niuron. Facilita sus datos a la entidad, que los registra en el fichero blockchain compartido.

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Si el cliente se da de alta como cliente en otro banco de Niuron, la segunda entidad obtiene la documentación necesaria para el alta de forma automatizada, con el consentimiento del interesado.

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Si al darse de alta  falta documentación relativa a la nómina u otra, se le pide, el cliente la aporta y la entidad la incorpora a su identidad digital, registrándola en la blockchain compartida, por si fuera necesaria para futuras altas.

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